La importancia de la digitalización bancaria
En los últimos años, la digitalización bancaria ha dado pasos importantes; en el 2024, el sector quiere ir más allá de las simples transacciones en línea para convertirse en una experiencia completa. Los clientes buscan servicios financieros más rápidos, cómodos y seguros que se puedan realizar desde cualquier lugar y momento. Por eso, cada vez se dejan de lado los trámites presenciales y se incrementan los servicios como solicitudes de créditos a los que se puede acceder de forma totalmente digital.
El celular toma protagonismo en estas tendencias financieras; por ejemplo, para el próximo año se espera que se desarrolle más el uso de Google Pay o Apple Pay, servicios que permiten añadir tus tarjetas de crédito a estas billeteras digitales para pagar desde el teléfono o agregar tiquetes de avión y transporte público.
Además, la digitalización supone un beneficio para las entidades bancarias ya que ofrece la posibilidad de aumentar la eficiencia operativa, reducir los costes, mejorar el trato con el cliente, ampliar el acceso a los servicios financieros, diversificar las fuentes de ingresos y generar valor añadido. Por supuesto, también supone un reto en materia de seguridad informática y de reconocimiento de identidad para que cada vez las transacciones sean más confiables.
Inteligencia artificial y el poder de los datos
Dentro de las tendencias financieras, la inteligencia artificial (IA) y el machine learning (ML) serán dos factores claves para este nuevo año. Estas tecnologías no solo procesan enormes conjuntos de datos, sino que también aprenden patrones y comportamientos individuales, permitiendo a las entidades financieras ofrecer servicios altamente personalizados como recomendaciones de ahorro, sugerencias de inversión u opciones de crédito.
La inteligencia artificial también tiene la capacidad de anticiparse a las necesidades futuras de los usuarios. Los algoritmos de machine learning pueden analizar patrones de gastos e ingresos para prever tendencias y ofrecer recomendaciones. El uso eficiente de estos datos puede mejorar la toma de decisiones, mitigar riesgos y ofrecer servicios más alineados con las expectativas de los clientes.
Inclusión económica: una de las tendencias financieras del 2024
En el próximo año, la inclusión financiera se impondrá como un pilar para el desarrollo económico y la igualdad. A medida que la tecnología avanza, se presenta la oportunidad de cerrar la brecha entre quienes tienen o no acceso a servicios financieros. Porque no solo es una cuestión de acceso a cuentas bancarias, sino de proporcionar herramientas que empoderen a todas personas y, por ejemplo, les permitan acceder a nuevas posibilidades en materia de créditos y financiación de sus metas.
Los monederos digitales o los depósitos de bajo monto, jugarán un papel crucial en la tendencia basada en la inclusión financiera. En Colombia se ha avanzado en este tema ya que, en 2022, 9 de cada 10 personas contaban con un producto financiero. El panorama cambia y surgen nuevas oportunidades de mejora en el tema de crédito ya que se conocía que solo el 36,2% de los colombianos tiene productos crediticios, una cifra que año tras año disminuye.
En este proceso, la educación financiera será importante. A su vez, existen algunas acciones como las implementadas con los depósitos de bajo monto como Nequi o Daviplata que ahora ofrecen microcréditos a cada vez más personas. Además, surgen posibilidades con, por ejemplo, los créditos de libre inversión con garantía hipotecaria que permiten acceder a un préstamo con solo por poseer un bien inmueble o una finca productiva.
Interoperabilidad: un pilar fundamental al momento de pagar
En el dinámico escenario del 2024 y sus tendencias financieras, el desarrollo de la interoperabilidad bancaria marcará una evolución significativa en la forma en que concebimos y realizamos transacciones financieras, elevando la velocidad y la eficiencia. Esto ya que en octubre de 2023, el Banco de la República expidió la regulación para este sistema que permitirá hacer pagos de un banco a otro y que se vean reflejados en solo segundos, según resaltó el Diario La República.
Esta interoperabilidad permite a diferentes entidades financieras unir esfuerzos y eliminar las barreras tradicionales al momento en que dos personas o empresas tenían bancos distintos. Esta es una opción solicitada desde hace tiempo atrás por los usuarios y que ofrecerá nuevas oportunidades comerciales a las entidades financieras.
México, Brasil o El Salvador son algunos de los países que ya cuentan con esta tendencia financiera. El mismo Diario La República destaca que, en México, este sistema ya existe desde el 2004 y realiza 200 millones de operaciones interoperables y gratuitas. Por su parte, el Banco Central de Brasil (BCB) implementó el sistema Pix en 2020 y se estima que a día de hoy hasta 134,6 millones de brasileños lo han utilizado al menos una vez. Ahora, el turno es para Colombia
Entidades financieras: más que una institución, un aliado
La perspectiva de los usuarios hacia las entidades bancarias evolucionará hacia la idea de ser aliados en lugar de solo proveedores de servicios. El objetivo de estas nuevas tendencias financieras será transformar esta tradicional relación en una asociación estratégica. Además, esta nueva necesidad de las personas promoverá una mayor confianza y colaboración para enfrentar desafíos y aprovechar oportunidades.
En el 2024, la cocreación emergerá como un elemento distintivo. Los bancos buscarán comprender las necesidades específicas de sus clientes y colaborar en el diseño de soluciones personalizadas. Así mismo, esto no se limitará solo a la oferta de productos; las entidades jugarán un papel más activo en la educación financiera de sus clientes.
En Maicito seguimos estas tendencias financieras y creemos en este nuevo enfoque. Somos verdaderos aliados financieros de nuestros clientes impulsando sus sueños y dejando un valioso aporte en su educación financiera. Por eso, a continuación, descarga nuestra guía para planificar un buen presupuesto anual, la cual será la clave para que empieces el año con toda.
